Merancang Keuangan Keluarga

Sebelum kita membuat rancangan keuangan untuk keluarga kita, terlebih dahulu harus kita tetapkan tujuan-tujuan keuangan yang hendak dicapai.

Beberapa contoh tujuan keuangan keluarga :
- Menyiapkan dana pensiun
- Menyiapkan dana kuliah anak
- Menyiapkan dana untuk menunaikan ibadah haji
- Membeli rumah baru
- Membeli Kendaraan baru
- Dana Jalan-jalan keluar negeri
- Persiapan dana pernikahan anak
- dll

Kita ambil salah satu tujuan keuangan untuk contoh rancangan keuangan yang akan kita buat. Misalkan kita tetapkan tujuan keuangan 'Menyiapkan Dana Pensiun'

Katakanlah Anda rencanakan masa pensiun di usia 55 tahun. Pada usia tersebut Anda akan hidup tanpa berpenghasilan, namun biaya hidup akan terus ada. Jika Anda tetapkan bekal masa pensiun Anda sebesar Rp. 150 juta, maka harus Anda rencanakan agar pada usia tersebut Anda memiliki dana sebesar Rp. 150 juta. Jika usia Anda saat ini 30 tahun, artinya masih ada waktu sekitar 25 tahun untuk masa persiapan.
Dengan demikian dalam setahun Anda harus menyisihkan untuk saving sebesar Rp. 6 juta. Jika dicicil bulanan dana yang harus disaving setiap bulan sebesar Rp. 500 ribu.

Setelah menetapkan tujuan keuangan yang hendak dicapai, sekarang saatnya Anda membuat rancangan keuangan keluarga.

Tahap awal Anda harus perhitungkan Pendapatan bersih Anda setiap bulan. Dari total pendapatan bulanan Anda keluarkan dulu zakat/shadaqoh sebesar 2,5% (angka minimal), agar rezeki kita selalu berkah. Selanjutnya dikurangi saving untuk tujuan keuangan Anda. setelah itu dikurangi lagi dengan biaya cadangan jangka pendek baru kemudian rincian pengeluaran untuk biaya hidup Keluarga Anda.

Berikut saya buatkan contoh Rancangan Keuangan Keluarga. Misalkan penghasilan bersih bulanan Anda sebesar 5 Juta rupiah, maka akan terlihat perhitungan seperti berikut :

Pendapatan Bersih............................Rp. 5.000.000,-
Pengurangan sebagai saving :
- Infaq/Zakat..........................Rp. 125.000
- Saving untuk Dana Pensiun...Rp. 500.000
- Saving dana cadangan... .....Rp. 375.000
Jumlah dana untuk saving........ ...........Rp. 1.000.000,-

Dana tersedia untuk biaya hidup............Rp. 4.000.000,-

Rincian Biaya hidup keluarga :
- Biaya pendidikan anak.......Rp. 200.000
- Listrik dan telepon............Rp. 300.000
- Biaya dapur.....................Rp. 2.000.000
- Transportasi suami............Rp. 300.000
- Rekreasi Keluarga...........Rp. 500.000
- Pengeluaran pribadi suami...Rp. 300.000
- Pengeluaran pribadi Istri...Rp. 200.000
- Pengeluaran harian anak2....Rp. 150.000
Total Biaya hidup..............................Rp. 3.950.000,-

Sisa Dana..........................................Rp. 50.000,-

Kelebihan dana sebesar Rp. 50 ribu bisa dimasukan ke rekening dana cadangan.

Seperti itulah contoh rancangan keuangan keluarga. Itu baru satu tujuan keuangan jangka panjang yang hendak dicapai, yaitu 'Dana Pensiun'. Anda bisa menetapkan lebih dari satu tujuan keuangan dengan nilai yang bervariasi.

Nilai zakat/infaq sebesar 2,5% adalah jumlah minimal yang harus Anda keluarkan, agar rezeki yang Anda peroleh senantiasa diberikan keberkahan oleh Allah SWT. Bahkan akan lebih baik lagi jika nilainya lebih besar lagi misalnya 5% atau bahkan 10%. Yakinlah Allah akan mengganti dari setiap infaq yang kita keluarkan.

Tiga point diatas, infaq, saving jangka panjang, dan saving jangka pendek adalah pengeluaran wajib yang harus dilakukan sebelum pengeluaran lainnya. Adapun pengeluaran yang lain dapat disesuaikan dengan jumlah penghasilan yang Anda peroleh setiap bulan. Misalkan pengeluaran pribadi Suami/Istri, dana rekreasi jumlahnya disesuaikan dengan dana yang tersedia. Yang pasti, jika Anda ingin benar-benar tercapai tujuan keuangan yang sudah Anda tetapkan, tiga point pertama harus direalisasikan setiap bulan.

Pertanyaan berikutnya, jenis tabungan seperti apa yang cocok agar tujuan keuangan yang sudah ditetapkan bisa tercapai, meski kemungkinan kondisi terburuk terjadi...??

Hal yang perlu diperhatikan bahwa hidup ini selalu dihadapkan pada berbagai kemungkinan termasuk hal yang paling buruk mungkin kita alami, sehingga kita tidak bisa meneruskan rencana keuangan dan terhenti ditengah jalan. Maka cara yang paling tepat dalam merencanakan masa depan adalah memilih bentuk investasi plus asuransi atau lebih dikenal dengan produk Unit Link.

Bila kita memilih Unit Link dalam investasi kita, maka akan diperoleh dua keuntungan sekaligus :
- Nilai Tunai, adalah jumlah investasi yang sudah kita saving sesuai yang sudah kita rencanakan, yang dapat diambil setelah jangka waktu tertentu dan nilainya akan terus berkembang seiring perkembangan di pasar modal.
- Proteksi/Perlindungan, yaitu Uang Pertanggungan (UP) yang akan diberikan apabila terjadi hal yang menyebabkan kita kehilangan potensi untuk berpenghasilan - seperti cacat tetap - meskipun jumlah investasi kita belum mencapai angka yang direncanakan, tetapi dengan UP tersebut kita akan mendapatkan tunjangan dana yang akan mengcover tujuan keuangan yang sudah kita rencanakan.

Untuk lebih lengkapnya silahkan pelajari di SINI